銀行從業(yè)《個人理財》考試大綱
通過本科目考試，測查應(yīng)考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產(chǎn)品、理財業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識技能的運(yùn)用；測查應(yīng)考人員對個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度。綜合運(yùn)用本科目知識技能，合法、合規(guī)地做好個人理財業(yè)務(wù)。（一）熟悉個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)主體；（二）掌握銀行個人理財業(yè)務(wù)的分類；（三）了解國內(nèi)外個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r；（五）掌握理財師的執(zhí)業(yè)資格要求。二、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)（二）熟悉《民法總則》、《合同法》中與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；（三）掌握《物權(quán)法》、《婚姻法》、《繼承法》中與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；（四）熟悉《個人獨資企業(yè)法》、《合伙企業(yè)法》中與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；（五）掌握各類理財產(chǎn)品及其銷售相關(guān)的法律法規(guī)。（二）掌握貨幣市場及其在個人理財中的運(yùn)用；（三）掌握債券市場及其在個人理財中的運(yùn)用；（四）掌握股票市場及其在個人理財中的運(yùn)用；（五）掌握金融衍生品市場及其在個人理財中的運(yùn)用；（六）掌握外匯市場及其在個人理財中的運(yùn)用；（七）掌握保險市場及其在個人理財中的運(yùn)用；（八）熟悉貴金屬及其他投資市場在個人理財中的運(yùn)用。（一）掌握銀行理財產(chǎn)品及結(jié)構(gòu)性存款的分類、要素、風(fēng)險及法律特征；（二）掌握基金的分類、要素、風(fēng)險及法律特征；（三）掌握保險產(chǎn)品的分類、要素、風(fēng)險及法律特征；（四）掌握國債的分類、要素、風(fēng)險及法律特征；（五）掌握信托產(chǎn)品的分類、要素、風(fēng)險及法律特征；（六）熟悉貴金屬產(chǎn)品的分類、要素、風(fēng)險及法律特征；（七）熟悉券商資產(chǎn)管理計劃、基金子公司產(chǎn)品、期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品及合伙制私募基金等理財產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容。（一）熟悉理財師了解客戶的重要性及主要內(nèi)容；（三）掌握生命周期理論及其與客戶需求分析的關(guān)系；（二）掌握貨幣時間價值的基本參數(shù)、現(xiàn)值與終值、72法則和有效利率的計算方法及運(yùn)用；（三）掌握規(guī)則現(xiàn)金流與不規(guī)則現(xiàn)金流的計算方法及運(yùn)用；（四）掌握復(fù)利與年金系數(shù)表的計算方法及運(yùn)用；（五）了解財務(wù)計算器和Excel在理財規(guī)劃中的使用；（七）掌握貨幣時間價值在理財規(guī)劃中的運(yùn)用。（二）熟悉收集客戶信息的必要性和技巧,以及客戶信息的分析方法；（三）熟悉明確客戶理財目標(biāo)的相關(guān)內(nèi)容和原則；（四）掌握理財規(guī)劃方案的內(nèi)容及要點；（五）熟悉理財規(guī)劃方案執(zhí)行過程中的原則及注意事項；（六）熟悉后續(xù)跟蹤服務(wù)的相關(guān)要點。（四）了解金融產(chǎn)品服務(wù)推薦流程與話術(shù)。九、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的其他法律法規(guī)掌握與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)：（一）相關(guān)法律：中華人民共和國民法總則、中華人民共和國合同法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國證券法、中華人民共和國證券投資基金法、中華人民共和國保險法、中華人民共和國信托法、中華人民共和國個人所得稅法、中華人民共和國物權(quán)法等；（二）相關(guān)行政法規(guī)：關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法、商業(yè)銀行理財子公司管理辦法、證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法、證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理計劃運(yùn)作管理規(guī)定、商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法、證券投資基金銷售管理辦法、保險兼業(yè)代理管理暫行辦法、關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知、個人外匯管理辦法、個人外匯管理辦法實施細(xì)則等。如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。本考試大綱和考試教材是2019年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。
